去中心化金融意思？DeFi 是什麼？新手也能輕鬆理解！

DeFi（去中心化金融）是什麼？

它把借貸、換幣、存放等金融服務寫成自動執行的程式（透過智能合約），在區塊鏈上 24 小時全天候運作、規則公開透明可查。本文將用簡單例子說明：能做什麼、有哪些常見風險，以及如何安全開始。

文章重點節錄

定義：在區塊鏈上以自動化程式提供金融服務（借貸、交易、存放取息、穩定幣支付等）。
特色：24 小時運作、透明可驗證、少中介；體驗與成本受當下壅塞與費用影響。
常見風險：市場下跌可能觸發自動賣出擔保資產；平台人為疏失/更新/攻擊帶來異常；熱門時段延遲與費用上揚。
如何評估：看團隊與公開檢查、使用者回饋與社群活躍；只用官方入口。
參與建議：小額開始、分散平台與資產、預留緩衝並設提醒（非投資建議）。
如何開始：註冊 Web3 錢包，人人可參與，不像傳統金融機構需要審核資格與實名認證（KYC）。

DeFi 與傳統金融差在哪？

簡單來說，去中心化金融（DeFi）是一種建立在區塊鏈技術上的新型金融體系。與傳統的中心化金融系統（CeFi）不同，DeFi 不依賴於銀行或其他金融機構，而是通過去中心化的網絡和智能合約來實現各種金融服務。可以將 DeFi 想像成在區塊鏈上開設的一家銀行，它提供類似於貸款、存款、保險等的金融服務，但這些服務通過智能合約自動運行，無需人工干預。

DeFi 利用區塊鏈技術，讓金融活動不再依賴銀行等中介機構，交易變得更透明、快速且無國界限制。讓任何人無論身處何地，只要有網絡連接，都可以參與其中。這種去中心化的方式意味著用戶可以直接掌控自己的資產，更加自主地參與各種金融活動。對於那些厭倦傳統金融體系繁瑣流程和高昂費用的人，DeFi 無疑是一個革命性的選擇。

去中心化金融（Decentralized Finance）背後的技術是什麼？

區塊鏈技術如何支持 DeFi 運作？

DeFi的基礎技術是區塊鏈（Blockchain）。區塊鏈就像是一個公開的分散式帳本，所有交易都被記錄並且無法更改。區塊鏈讓 DeFi 系統能夠無需中介機構，直接完成交易，並且所有操作都是透明且去信任化的。這種技術讓全球任何一個擁有網絡連接的人，都能參與金融活動，打破了傳統金融的門檻。

智能合約在 DeFi 中的作用是什麼？

智能合約是另一項 DeFi 關鍵技術。DeFi 依賴於智能合約來執行交易。智能合約是一種自動執行的程式，它會根據預先設置的條件自動完成交易過程。這意味著在 DeFi 平台上，貸款、保險、資產交易等操作都可以無需人工干預，直接由程式執行。

舉例來說，用戶想要在一個 DeFi 平台上進行貸款，只需將資產作為抵押並設置貸款條件，智能合約會根據市場利率自動撮合貸款方和借款方，並在條件達成時自動完成交易。

這種自動化和透明性為金融服務提供了更多靈活性和便捷性，能夠滿足不同行業和用戶的需求。

DeFi與傳統金融差在哪？CeFi與DeFi如何互補共存？

名稱	DeFi	CeFi
是否去中心化	是	否
是否自動化	是	否
是否 KYC	一般不需要 KYC	必須 KYC
是否透明	公開透明	一般不公開
執行方	智能合約	人
開放性	完全開放	受限制，需要訪問權限
全球性	一般全球可用	一般有國家或地區限制
資產控制	使用者完全掌控自己的資產	通常放棄控制權，把資產存在第三方平台

（資料來源：Mitrade）

CeFi傳統金融是怎麼運作的？為什麼它被稱為「中心化」？

在傳統金融系統（CeFi）中，銀行、政府、金融機構等「中心化」機構扮演著核心角色。這些機構控制資金流動、交易驗證和監管，擁有決定誰可以進行交易的權力，並設定相關規則。因此，CeFi 系統通常被批評過於依賴單一機構，容易產生透明度不足、利益衝突等問題。此外，手續費高昂、處理速度緩慢，以及某些地區無法獲得完整金融服務，也使其備受挑戰。

中介角色：CeFi 依賴銀行和金融機構作為中介，提供存款、貸款、支付和保險等服務。

信任基礎與安全性：這些機構透過監管和法律框架來建立信任，適合偏好穩定、安全的用戶，尤其是長期保值投資者。

透明度和效率：雖然 CeFi 系統有較高的安全和合規標準，但透明度因機構而異，某些操某些操作流程可能需要較長的時間來完成。

DeFi（去中心化金融）如何改變了這個遊戲規則？

DeFi 的出現正是為了解決這些問題。透過去中心化的技術，DeFi 讓每個人都能直接參與金融活動，無需經過銀行或其他中介機構的批准。所有交易都是自動化進行的，並且基於透明的區塊鏈技術。這意味著每個交易細節都可以公開查證，大大提升了透明度。再者，DeFi 還提供了跨國、即時的交易機會，不再受限於地理位置或傳統金融機構的限制。

去中介化：DeFi 通過智能合約自動執行交易，無需傳統中介機構，用戶直接參與資產運用和交易，減少了成本和交易時間。

自主性和靈活性：用戶可自主運用資產，選擇適合的服務或產品，並迅速適應市場變化，提供更多靈活性，享有更大的自主權。

自動化和透明度：所有交易記錄在區塊鏈上，透明度極高，智能合約自動化運作提升效率，但也要求用戶具備一定的技術知識來操作。

DeFi 有哪些應用？我們可以用來做什麼？

借貸平台是如何運作的？利率比銀行更好嗎？

DeFi 的借貸平台允許用戶直接借貸資金，不需要經過銀行等傳統機構。借款人可以用加密貨幣作為抵押品，然後獲得其他幣種的貸款，而貸款利率由市場供需決定。通常，DeFi 的借貸利率比傳統銀行更具競爭力，因為沒有中間人的干預和額外手續費。

什麼是穩定幣？如何在 DeFi 生態系統中保持穩定？

穩定幣是一種價值穩定的加密貨幣，通常與美元等法定貨幣掛鉤。它在 DeFi 中扮演著關鍵角色，因為用戶可以使用穩定幣來避開加密貨幣市場的波動性。這些穩定幣透過一系列的抵押資產或算法來維持其價值穩定，確保用戶在進行交易時不會因為市場波動而蒙受重大損失。

我可以如何開始參與去中心化金融？

如何選擇一個可靠的 DeFi 平台？

選擇一個可靠的 DeFi 平台是參與 DeFi 的第一步。首要條件是查看該平台是否經過安全審計，並且平台的智能合約技術是否被廣泛認可。其次，可以通過觀察平台的透明度、社群活動以及用戶反饋來評估它的可信度。那些擁有活躍社群的項目，通常比較值得信賴，因為社群會對項目的更新和發展進行嚴密監控。

另外，您也可以留意平台是否提供了多層次的安全保障，例如雙重身份驗證和冷錢包存儲。這些安全措施可以降低資產被盜的風險。

Qubic：你的第一個 Web3 錢包！點我下載

台灣最常見的「 Qubic」也是不少小白熱門入門選擇，簡單易用的中文操作界面，適合新手小白容易上手。同時 Qubic 其實是 MaiCoin 集團旗下產品之一。MaiCoin 作為台灣交易量最大，且唯一具備區塊鏈技術公司之數位資產品牌。在台灣還有實體門市可以隨時作為你的作為支援！

去中心化金融的未來發展會是怎樣的？

去中心化金融（DeFi）利用區塊鏈技術和智能合約提供金融服務，旨在提高自主性和透明度。雖然 DeFi 提供了新的金融選擇，但傳統金融仍在穩定性和安全性方面具有其特有的優勢。兩者可以互補存在，為不同需求的用戶提供多樣化的金融解決方案。

然而，在參與 DeFi 項目時，應該謹慎評估項目的技術風險和用戶基礎。正如在傳統金融中分析資產和負債一樣，對 DeFi 項目進行詳細的技術和市場分析也是成功的關鍵。

DeFi 是什麼？它有什麼好處？

DeFi，全稱為「去中心化金融」（Decentralized Finance），是利用區塊鏈技術來取代傳統金融機構的金融服務。這代表你可以直接參與金融活動，無需通過銀行等中介。DeFi 的好處在於更高的透明度、自主性，以及全球即時交易的便利性。無論你在哪裡，只要有網絡，就能隨時參與。

我該如何選擇一個可靠的 DeFi 平台？

選擇 DeFi 平台時，首先要考慮它的安全性與用戶口碑。你可以查看平台是否經過審計，並注意社群評價和平台的發展歷史。同時，選擇知名度較高、資金流動性良好的平台也能降低風險。記住，參與DeFi時務必要做好功課，避免陷入潛在詐騙陷阱。

DeFi 有哪些常見的風險，我應該注意什麼？

DeFi 具備去中心化的優勢，但也有風險，尤其是在智能合約漏洞和市場波動方面。智能合約一旦出現漏洞，可能導致資產損失。除此之外，DeFi 市場波動大，詐騙風險也存在。因此，在參與前，建議多了解平台技術背景，以降低風險。

免責聲明

以上內容僅為一般性介紹，旨在知識性及學術性分享，提供 DeFi（去中心化金融）領域之整體資訊及常見投資術語或概念之介紹，並非指涉 Qubic 提供之任何特定服務或產品。本內容不構成 Qubic 與任何個人或企業之間之具體服務協議或法律承諾，亦不構成任何投資、財務或法律建議。任何人據此等資料而做出或改變投資操作之決策，須自行承擔結果。如您希望進一步瞭解或使用 Qubic 之特定服務或產品，請直接聯繫 Qubic，或參閱相關具有法律約束力之契約條款，以獲取更適切之資訊。
_{*APR（年收益率）為過去三個月最高 APR 進行計算，僅供試算使用，不代表未來年收益率的保證（最後更新日：2025年3月19日）。}
_{*AMIS提供的【更滿益】屬於協助用戶參與 DeFi 協議的技術服務，APR 由第三方 DeFi 協議提供。}
_{*參與 DeFi 協議具有風險，可能使投入金額產生虧損，且最大損失為全部投入金額，用戶須自行承擔風險。}